日本与多国央行启动数字货币跨境结算试验 或改变现有Swift机制

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试验背景与现状

长期以来，国际结算主要依靠Swift系统和代理行，这样的方式既费时又昂贵。据日本央行分析，2013至2019年间，通过银行进行200美元的海外汇款，平均成本接近20%，而且转账时间长达几天到一周。然而，目前我国已在普通民众中广泛开展了央行数字货币的试点工作，处于领先地位。此次，包括日美欧在内的7家央行以及多家民营银行也开始了相关试验。

近年来，跨境贸易的规模持续增长。全球年贸易总额已超过三十万亿。然而，现有的结算手段存在诸多不足，这限制了货物贸易的进一步发展。因此，改革的需求变得十分迫切。

试验消息发布

4月3日晚上，国际清算银行公布了一则关于使用央行数字货币进行验证试验的消息。鉴于国际金融协会的倡导，众多国家的关键民间银行有望参与其中。尽管已有众多银行和机构表示愿意加入，但试验的具体时间安排和操作机制等细节，还需后续进一步确定。

消息公布后，金融领域迅速聚焦，众多人士对新的结算方法充满期待，希望它能有效解决当前的跨境结算问题。

试验设想目的

若采用央行发行的数字货币进行跨境金融结算，意图以国际清算银行推出的统一平台取代现有的Swift系统及代理行服务，从而实现贸易款项等大量资金的全天候即时清算。若此新平台能达成此目标，无疑将大幅提升跨境清算的效率。

这种即时结算能缩短企业资金被占用的时长，促进资金流动速度，有助于企业更高效地进行国际贸易，进而推动全球经济的增长。

潜在技术运用

知情人士指出，此次试验可能采用区块链技术。若采用区块链技术将汇款及其相关信息进行绑定，便能够实现汇款的即时到账。这样一来，企业和银行可以更方便地集中管理资金和相关信息。同时，这种方法还能有效减少因海外客户破产等因素导致的资金回收风险。

区块链的特性，如去中心化和不可篡改，为跨境结算带来了更加安全与高效的方法，这种方案有望对现有的结算方式产生变革。

过往试验成果

国际清算银行持续开展与央行数字货币相关的多项试验。其中，香港及泰国央行参与的实验显示，原本耗时数日的跨境结算过程，如今仅需几秒钟即可完成。这一成果充分展现了央行数字货币在跨境结算领域所蕴含的巨大潜力。

这一成果对本次多国合作试验具有重大借鉴意义，同时，它也激发了人们对试验结果的强烈期待。

试验意义特点

从意义上讲，若将央行数字货币的试验成果应用于实际结算，或许会革新现有的跨境结算体系。同时，这也将有助于强化反洗钱的工作。现金和民间数字货币往往成为犯罪活动的温床，而央行数字货币则能更有效地监控资金的流动方向。

各大央行中，美日欧的主要机构均加入了其中，确保了地区构成的平衡性。日本银行参与是为了获取信息，但需明确，参与试验并不代表将发行数字日元 https://www.dxdlqd.com，各方的考虑各有不同。

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